Условия потребительских кредитов
Сбербанка
Линейка потребительских кредитов для физических лиц в Сбербанке доступна для широкого круга заемщиков - работающих по найму, молодых людей от 18 лет, пенсионеров до 80 лет, самозанятых, индивидуальных предпринимателей и лицам ведущих частную практику (адвокаты, нотариусы) и представлены следующими программами:
- Нецелевой кредит наличными до 5 млн. руб. – основное предложение Сбербанка, позволяющее решить практически любую задачу заемщика - сделать ремонт, завершить строительство, купить недвижимость или автомобиль, поехать в отпуск, приобрести крупные покупки (бытовую технику, мебель) и т.д.
- Кредит с поручителем до 3 млн. руб. - для молодых людей до 21 года и пенсионеров от 60 лет. Обратите внимание, что поручитель будет обязан полностью выплатить долг, если заёмщик перестанет обслуживать кредит.
- Рефинансирование до 3 млн. руб. - возможность объединить до 5-ти кредитов в сторонних банках в один для уменьшения ежемесячной кредитной нагрузки или итоговой переплаты.
- Кредит под залог недвижимости до 10 млн. рублей при необходимости получения бОльшой суммы на любые цели, например на покупку жилья без необходимости накопления первоначального взноса. Возможно оформление онлайн без визита в банк.
- Кредит для владельцев ЛПХ до 1,5 млн. рублей без залога и страховки на развитие своего домашнего хозяйства на своей или арендованной земле.
- Кредит на высшее образование в любом вузе, имеющим лицензию. Доступен с 14 лет в размере до 100% стоимости обучения. Без залога и страховки.
Общие требования к заемщику
Для получения кредита потенциальному заемщику необходимо соответствовать следующим требованиям Сбербанка:
- Возраст от 21 года до 70 лет на момент выдачи кредита;
- Текущий стаж, не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
- Общий стаж, от 12 месяцев за последние 5 лет;
- Наличие постоянной/временной регистрации в РФ;
- Подтвержденный доход, позволяющий обслуживать будущий кредит.
Стоит отметить, что для «свои» клиенты банка, имеют более лояльные требования и условия, они могут получить кредит в любом отделении Сбербанка, независимо от места их постоянной/временной регистрации на территории РФ. Минимальный возраст заемщика от 18 лет, текущий стаж от 3 месяцев, общий стаж от 6 месяцев. В рамках предложения для молодежи возраст заемщика составляет от 18 до 21 года, а для пенсионеров от на момент получения 60 до 80 лет до момента погашения кредита.
Перечень документов для оформления кредита
Для оформления потребительского кредита в Сбербанке необходимо собрать ряд документов, которые зависят от категории заемщика и вида кредитования. Стандартный перечень включает:
Шансы на положительное решение увеличиваются если у заемщика имеется дополнительный источник дохода, который он может подтвердить:
- Доходы по договорам найма/аренды жилого/нежилого помещения, принадлежащих Заемщику/Созаемщику/Поручителю на праве собственности - требуется предоставить сам Договор и копию налоговой декларации (3-НДФЛ);
- Вознаграждения от использования интеллектуальной собственности Заемщика/Созаемщика/Поручителя (авторские гонорары);
- Вознаграждения по договорам гражданско-правового характера (ГПХ) без вступления в трудовые отношения.
Дополнительно к вышеуказанным доходам, могут учитываться следующие поступления, получаемые не через Сбербанк: ежемесячные денежные выплаты, ежемесячные денежные компенсации, дополнительные ежемесячные материальное обеспечение.
Как взять кредит в Сбербанке без справок?
Сбербанк готов предоставить потребительский кредит по паспорту без справок подтверждающих ваш доход, для этого необходимо получать заработную плату или пенсию на счет дебетовой карты Сбербанка.
Индивидуальные предприниматели и самозанятые могут взять кредит без справок по форме 2-НДФЛ - необходимо предъявить налоговую декларацию за последний календарный год, с отметкой о приеме ФНС.
Как выбрать самый выгодный кредит в Сбербанке?
Прежде чем подать заявку, адекватно оцените свои финансовые возможности, не допуская чрезмерной долговой нагрузки. Для комфортного погашения кредита (всех действующих кредитов) на ежемесячный платеж не должно уходить более 40-45% от общего личного дохода или совокупного дохода семьи.
Чтобы выбрать наиболее выгодный потребительский кредит в Сбербанке, обратите внимание на эти критерии:
- Приемлемый размер ежемесячного платежа (кредитная нагрузка не более 40% дохода);
- Размер ПСК (полная стоимость кредита) указанная в договоре - чем она меньше, тем лучше;
- Откажитесь от страховки. Если это невозможно сведите ее размер к минимуму, обсудив этот вопрос с менеджером банка;
- Приемлемость суммы итоговой переплаты за весь срок кредитования;
- Доступные для вас варианты подтверждения дохода (в Сбербанке обязательно подтверждать доход справкой, если вы не пенсионер или зарплатник);
- Комфортная подача заявки на кредит и место оформление договора (отделение или дистанционная подача заявки);
- Удобные варианты погашения кредита без комиссий за перевод средств.
Самая низкая ставка и более мягкие условия кредитования доступны прежде всего действующим клиентам банка (не всегда на практике работает это правило). Кредит в таком случае можно взять без справки подтверждающей доход, только по паспорту и оформление онлайн-заявки, с возможным решением от 2 минут.
Предварительно рассчитайте с помощью нашего кредитного калькулятора график комфортных для вас ежемесячных платежей и размер итоговой переплаты. Чем меньше переплата, тем выгодней для вас будет кредит. Пример возможного расчета:
- Без страхования - сумма кредита 300 тыс. рублей, срок 3 года, ставка 11,4%, без страховки и дополнительных платежей. Ежемесячный платеж составит 9 879 рублей. Размер переплаты составит 55 627 рублей.
- Со страхованием - когда при оформлении кредита дополнительно включено страхование заемщика (как правило это 10-25% от суммы кредита). Расчеты будут такими: сумма кредита 300 тыс. рублей, срок 3 года, ставка 11,4%, размер страховой премии 35000 руб. (включенную в сумму кредита). Ежемесячный платеж составит 11031 рублей. Размер переплаты составит 132117 рублей. ПСК 19,19%.
Сравните после расчетов что лучше для вас - получить повышенную ставку по кредиту (базовую ставку могут увеличить при отказе от страховки) или купить страховой полис (очень важен ее фактический размер). Сравнивайте по итоговой переплате, а не по ставке!
Как снизить проценты по кредиту?
Взять кредит по сниженной ставке могут действующие клиенты банка - зарплатники и пенсионеры, пенсия которых перечисляется на счет в Сбербанке. Для этих категорий заемщиков ставка будет ниже базовой:
- на 1% по кредиту без обеспечения;
- на 1% с поручителем;
- на 0,5% по крупному кредиту под залог.
Для широкого круга клиентов получить кредит по более низкой ставке можно в случае оформления недвижимости в качестве залога. Такой вариант кредитования поможет взять более крупную сумму на длительный срок.
За что Сбербанк может поднять процентную ставку?
В Сбербанке присутствуют требования, не выполнив которые, ставка по кредиту может увеличится. Страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется добровольно, но отказавшись от покупки полиса, ставка по кредиту поднимется на 1%. На размер ставки влияет запрашиваемая сумма кредита. По общему правилу - чем ниже сумма кредита, тем будет выше процентная ставка.
Как подать заявку на кредит?
Подать заявку на получение кредита в Сбербанке можно следующими способами:
- Лично прийти в отделение банка и обратится к кредитному менеджеру;
- Подать заявку на кредит, не выходя из дома на сайте банка;
- Если вы клиент банка - в интернет-банке или в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн».
Срок рассмотрения заявки на получение кредита без обеспечения или с поручителем составляет от 2-х минут до 2-х рабочих дней, по залоговому кредиту в течение 6 рабочих дней.
Как узнать о решении банка? Сбербанк проинформирует о принятом решении с помощью SMS-сообщения на мобильный номер телефона клиента указанный в заявлении-анкете. Также можно самостоятельно позвонить в call-центр банка и узнать судьбу своей заявки или отслеживать статус заявки в личном кабинете «Сбербанк Онлайн».
В случае одобрения, кредитные средства будут перечислены в течение 1 дня с момента подписания кредитного договора на счет дебетовой карты. Снять наличные можно в ближайшем банкомате Сбербанка без комиссии.
Где и как погашать кредит Сбербанка?
Погашать кредит нужно согласно графику платежей, каждый месяц, желательно за 2-3 рабочих дня до даты платежа, не допуская просрочек. Для этого можно выбрать один из доступных способов:
Досрочное или частичное досрочное погашение осуществляется на любую дату по заявлению без штрафных санкций со стороны банка. Минимальная сумма при частичном досрочном погашении не ограничена.
