Был заключен кредитный договор под залог автомобиля. Мне были навязаны и должным образом не объяснены дополнительные услуги банка в виде программы страхования тарифный план Эксклюзивный, Защита дохода, ФЗ+

Уважаемые представители ПАО «Совкомбанк»!
27 сентября 2024 года между мной и ПАО «Совкомбанк был заключен кредитный договор № 11046739646 на сумму 831 899,1 рублей под залог автомобиля, с ежемесячным обязательным платежом (МОП) 34 494,61 руб. Помимо кредитного договора сотрудницей банка Шакировой Гульнарой Масхутовной мне были навязаны и должным образом не объяснены дополнительные услуги банка в виде программы страхования тарифный план Эксклюзивный , Защита дохода , ФЗ+( Вернется Больше ).

При оформлении данных услуг сотрудник банка не разъяснил их финансовую нагрузку и не довел до меня информацию о том, что платежи за данные услуги будут взиматься дополнительно к МОП, а не включены в него.

После выдачи кредита и использования денежных средств по назначению я исправно и в срок оплачивала сумму в виде МОП – 34 494,61, что подтверждается скриншотами из приложения и историей пополнения кредитного счета.

На главном экране личного кабинета не было ни слова о том, что копится какая-то задолженность, не было никаких уведомлений от банка, что что-то не было оплачено в срок. Везде фигурируют формулировки задолженность отсутствует , задолженность равна 0 , остаток по кредиту равен 821500,35 руб. и т.д. Нигде не было ни слова, что фактически моя задолженность перед банком растет ежемесячно.

Однако при попытке досрочного погашения кредита через личный кабинет я обнаружила, что сумма для полного закрытия кредита составляет 946 062,82 руб., что на 124 562,47 руб. больше, чем сумма оставшегося основного долга, отображаемая в личном кабинете (821 500,35 руб.).

В ходе анализа выписки по счету выяснилось, что ежемесячно банк списывал платежи в следующем порядке:
• 15 000 руб. – страхование жизни (ФЗ+)
• 13 233,99 руб. – комиссия за тариф “Эксклюзивный”
• 3 829,05 руб. – защита дохода
• 100 руб. – в счет погашения процентов по кредиту
Оставшаяся часть процентов (около 22 000 руб. ежемесячно) не погашалась и незаметно добавлялась к основному долгу, что привело к увеличению задолженности.

Банк своими действиями и дезинформацией вводил меня в заблуждение на протяжении 6 месяцев. Я платила согласно графику и не подозревала, что основная часть процентов в размере около 22 тыс. рублей ежемесячно начислялась к текущей задолженности, о чем я не была ни разу проинформирована.

Банк с более высоким приоритетом списывал с моего кредитного счета из тела внесенного МОП денежные средства за навязанные услуги, а за проценты только 100 рублей. Возможно, на это я дала свое распоряжение, когда подписывала все документы, но ни в одном документе не сказано, что платежи за услуги будут иметь более высокий приоритет списания, чем уплата процентов. Это первое.

Второе – по такой логике на моем счете в день оплаты МОП после списания всех средств за эти услуги не оставалось средств для самого МОП и процентов согласно кредитному договору. Де юре банк должен был меня проинформировать о такой ситуации, что на моем счете не хватает средств для погашения процентов по кредиту и начислить пени, и я бы в таком случае узнала бы о навязанных услугах и вовремя бы от них отказалась. Но де факто никаких уведомлений не было, везде была информация, что задолженности нет, что всё в порядке, а сумма неуплаченных процентов заочно, можно сказать скрытно, начислялась ежемесячно к телу основного долга и за 6 месяцев составила 125 302.99 рублей.

Я требую возврата средств за все платежи по навязанным мне услугам в размере 160 829,3 рублей, либо выполнить перерасчет и начислить все уплаченные мною средства за эти услуги в счет погашения процентов по кредитному договору и в счет погашения тела кредита, так как банк не имел права устанавливать приоритетный порядок списания денежных средств за дополнительные услуги, а не в счет погашения процентов и тела кредита. В противном случае, должен был меня информировать о просроченных платежах за проценты и начислять пени, что не повлекло бы дальнейшую ситуацию, в которой я сейчас оказалась.

Также прошу привлечь к ответственности Шакирову Гульнару Масхутовну за намеренное навязывание скрытых услуг в целях получения собственной выгоды.
Нарушения со стороны банка:
1. Введение в заблуждение (ст. 10, 12, 168 ГК РФ, ст. 16, 32, 37 Закона “О защите прав потребителей” № 2300-1)
o Банк умышленно предоставлял недостоверную информацию о состоянии задолженности. В личном кабинете указывалось, что задолженности нет, но фактически она росла.
o Клиенту не была предоставлена четкая информация о дополнительных платежах и их приоритетном списании.
2. Навязывание дополнительных услуг (ст. 16 Закона “О защите прав потребителей”)
o Согласно закону, банк не имеет права принуждать заемщика к приобретению дополнительных услуг, не являющихся обязательными для получения кредита.
3. Неправомерное списание денежных средств в пользу услуг вместо погашения процентов (ст. 310, 319 ГК РФ)
o В соответствии с ч. 2 ст. 319 ГК РФ, при погашении кредита в первую очередь должны уплачиваться проценты, а затем основной долг.
o Банк нарушил порядок списания, что привело к накоплению скрытой задолженности.
4. Нарушение права на своевременное информирование (ст. 10, 12, 168 ГК РФ, ст. 16 Закона “О защите прав потребителей”)
o Банк был обязан уведомлять клиента о том, что платежи направляются в первую очередь на оплату услуг, а проценты не покрываются, что создает задолженность.
o Однако никаких уведомлений о просрочках, начислении дополнительных процентов или изменении структуры долга направлено не было.

Мои законные требования:
На основании вышеизложенного требую:
1. Возврата всех списанных средств за навязанные услуги в размере 160 829,3 руб.
2. Либо пересчитать задолженность по кредиту, зачислив все уплаченные средства за услуги в счет уплаты процентов по кредиту и погашения основного долга.
3. Привлечь к ответственности сотрудницу банка Шакирову Гульнару Масхутовну за намеренное навязывание скрытых услуг.
4. Предоставить письменный ответ в течение 10 календарных дней со дня получения настоящей претензии.

В случае невыполнения моих законных требований я буду вынужден(а) обратиться в:
• Роспотребнадзор для проверки действий банка на предмет нарушений законодательства о защите прав потребителей
• Центробанк РФ с жалобой на незаконные действия банка
• Суд общей юрисдикции с требованием о возврате денежных средств, а также взыскании морального ущерба и штрафных санкций в соответствии с ст. 15, 16, 17 Закона “О защите прав потребителей”.

Прошу рассмотреть мою претензию и урегулировать вопрос в досудебном порядке.
С уважением, Одринская Марина Николаевна

См. также

Все отзывы о Совкомбанке 919