Кредиты Азиатско-Тихоокеанского Банка

Условия потребительских кредитов
Азиатско-Тихоокеанского Банка

Потребительские кредиты в Азиатско-Тихоокеанском Банке (АТБ) доступны для физических лиц работающих по найму, сотрудников бюджетных организаций, пенсионеров, индивидуальных предпринимателей, а также зарплатных клиентов и сотрудников банка. Розничная линейка представлена кредитными продуктами:

• Кредит по паспорту до 150 тыс. рублей - позволит быстро оформить кредит без лишних документов на срок до 6 и 12 месяцев. Заемные средства можно получить в день обращения и потратить их на любые неотложные нужды.
• Кредит наличными до 1 млн. рублей - выдается на срок до 5 лет и доступен заемщикам, которые могут подтвердить свою платежеспособность. Оформляется без залога и поручителей на потребительские цели.
• Нецелевой кредит под залог до 10 млн. рублей - кредит под залог недвижимости, автомобиля или поручительство на длительный срок до 120 месяцев. Высокая сумма кредита в рамках данного предложения позволит осуществить покупку новой недвижимости без первого взноса или оплатить дорогостоящие покупки.
• Кредит наличными с поручителем до 5 млн. рублей - под поручительство юридического лица, которое является работодателем заемщика. Также поручителем может являться ИП ранее имевший кредитный договор с АТБ. Получение заемных средств происходит наличными в офисе банка, перечислением на текущий счет или счет банковской карты.
• Пенсионный до 450 тыс. рублей - позволит гражданам со статусом пенсионер оплатить медицинские услуги, приобрести лекарства, отдохнуть в пансионате или помочь родным и близким. Максимальный срок кредита составляет 5 лет, решение по заявке принимается в течение 1 часа.
• Бюджетный до 1 млн. рублей - предназначен для заемщиков занятых в бюджетной сфере. Кредит  предоставляется на срок до 5 лет и позволяет направить денежные средства на оплату товаров и услуг, приобрести бытовую технику, сделать ремонт в квартире, отправиться в путешествие или реализовать другие планы.
• Рефинансирование до 1 млн. рублей - поможет снизить долговую нагрузку и объединить до 3-х действующих потребительских кредитов ранее оформленных в других банках в один. Также в рамках данной программы предусмотрена выдача дополнительных денежных средств на любые нужды.
  

Общие требования АТБ к заемщику

Для того чтобы получить потребительский кредит в АТБ потенциальный заемщик должен соответствовать ряду общих требований которые, предъявляет банк:

Гражданство	Российская Федерация
Возраст	От 25 до 65 лет для кредита на большую сумму; От 21 до 70 лет для остальных кредитов
Регистрация	Постоянная / временная в населенных пунктах присутствия АТБ
Трудовой стаж	Работники по найму - от 1 месяца; ИП - от 6 месяцев; Вахтовики и клиенты занятые на сезонных работах - от 6 месяцев; Сотрудники банка и зарплатные клиенты - от 3 месяцев
Платежная дисциплина	Отсутствие отрицательной кредитной истории

Для заемщиков, не имеющих регистрацию в населенных пунктах присутствия банка, заявка может быть одобрена только при наличии положительной кредитной истории в АТБ.

Банк откажет в выдаче кредита:

• При наличии нерабочей группы инвалидности;
• При несоответствии платежеспособности заемщика. По кредиту «Большие деньги» подтвержденный доход должен составлять не менее 50 тыс. рублей;
• При наличии у заемщика или членов его семьи просроченной задолженности в АТБ;
• Если заемщик на момент подачи заявки находится в отпуске по беременности и родам;
• В случае проявления признаков девиантного поведения у заемщика. К примеру, злоупотребляет алкоголем, замечен в употреблении токсических средств, нарушает нормы морали и поведения в обществе, либо его поступки попадают под уголовно-наказуемые правонарушения.

Список документов для получения кредита

Список документов для оформления кредита, зависит от категории заемщика и выбранного предложения. Для кредитов под залог недвижимости или автотранспорта документы дополняются справками на объект залога. Перечень документов согласно общим условиям представлен в таблице:

Общие условия

Заявление-анкета; Паспорт РФ; ИНН - индивидуальный налоговый номер; 2-НДФЛ/справка по форме банка/ справка по форме работодателя; Налоговая декларация для ИП - копия декларации по форме 3-НДФЛ/4-НДФЛ с отметкой налогового органа о получении, либо патент; Справка о получении пенсии по форме банка/по форме органа выплачивающего пенсию; Пенсионное удостоверение - для пенсионеров; При необходимости банк может запросить документы: Копию трудовой книжки - заверенную работодателем; Копию служебного удостоверения/пропуска с фотографией работников силовых структур, суда, прокуратуры, службы судебных приставов, таможенной службы; Копию удостоверения офицера или военного билета для военнослужащих; Свидетельство о постановке на учет в качестве ИП/ лицензия на осуществление нотариальной деятельности для частных нотариусов/ удостоверение адвоката для адвокатов, учредивших адвокатский кабинет.

Если у банка возникли сомнения в принадлежности паспорта заемщику, то запрашивается дополнительный документ удостоверяющий личность. Также банк оставляет за собой право запросить иные документы у заемщика.

Стоит отметить, что клиент прошедший авторизацию через Единую систему идентификации и аутентификации ЕСИА (через сайт Госуслуг) при оформлении кредита повышает свои шансы на одобрение кредитной заявки.

Как взять кредит в АТБ без справок?

Для оформления кредита без справок, подтверждающих доход, АТБ предлагает воспользоваться предложением кредитования  до 150 000 рублей - «Лайт 9». Данный кредит доступен широкому кругу заемщиков по паспорту. Индивидуальные предприниматели, военнослужащие и участники зарплатного проекта банка могут подтвердить доход с помощью альтернативных документов:

Дополнительные варианты подтверждение дохода

Выписка с текущего банковского счета заемщика в АТБ, если работодатель участвует в зарплатном проекте – необходимо заверение; Выписка с зарплатного карточного счета заемщика в другом банке, являющегося военнослужащим – необходимо заверение; Квитанции по уплате авансовых платежей / выписки по счету с указанием уплаты авансовых платежей, уплате единого налога, либо квитанции об уплате стоимости патента / квитанции об уплате отчислений в ПФР и ФФОМС / другие документы, подтверждающие эти отчисления; Документы, которые требуются от ИП для анализа его финансово-хозяйственной деятельности – при необходимости.

Также на уровень ставки влияет наличие залога и поручительства. Самый низкий процент устанавливается по кредиту под залог имущества – жилой или нежилой недвижимости. Кроме этого, Вы можете передать банку в качестве обеспечения автомобиль категории В/C или найти надежного поручителя, физическое или юридическое лицо.

Как выбрать самый выгодный кредит в АТБ?

Выбирая для себя одно самых выгодных из предложений банка АТБ следуйте этим общим принципам:

• Определите для себя оптимальную сумму и срок кредитования. Сделайте примерные расчеты на кредитном калькуляторе ежемесячных платежей и узнайте размер переплаты. Адекватно оцените свою долговую нагрузку, чтобы платеж не превышал 40-45% от Вашего дохода и не лег неподъемным грузом на личный или семейный бюджет;
• Возьмите дополнительные документы для оформления кредита, которые Вам не составит большого труда собрать. Обратите внимание на альтернативные справки, подтверждающие доход. Воспользуйтесь идентификацией с помощью ЕСИА (через сайт Госуслуг), это увеличит Ваши шансы на одобрение заявки;
• Постарайтесь свести к минимуму размер страховки и дополнительных платежей при разговоре с менеджером банка. Откажитесь от необязательных услуг банка по обслуживанию кредита;
• Если Вы хотите крупную сумму на длительный срок, то рассмотрите возможность передачи банку в залог имеющуюся у Вас недвижимость или автомобиль. Также снизить номинальную ставку Вам поможет наличие надежного поручителя.

При подписании кредитного договора, обратите внимание на полную стоимость кредита (ПСК) не только в процентах, но и в денежном выражении - итоговую переплату. Именно эта сумма является реальной стоимостью Вашего кредита.

Возможный пример расчета потребительского кредита на сумму 350 тыс. рублей, по ставке 18% на срок до 5 лет:

Без страхования	Со страхованием
Ежемесячный платеж – 8 888 руб. Размер переплаты – 183 262 руб. Ставка - 18% Срок 5 лет	Размер страховки – 38 000 руб. Ежемесячный платеж  - 9 853 руб. Размер переплаты – 279 159 руб. ПСК – 22,9% Срок 5 лет

Обратите внимание!  При почти равном ежемесячном платеже (разница на 1 тыс., вроде бы незаметно) - итоговая переплата увеличивается за 5 лет на внушительные 96 тысяч.

За что АТБ  может поднять процентную ставку по кредиту?

Самая высокая номинальная ставка устанавливается по экспресс-кредиту, который выдается по паспорту. Банк поднимает ставку в зависимости от срока и суммы кредита, отсутствия обеспечения и поручительства или отсутствии справок, подтверждающих финансовое состояние и занятость заемщика.

Не стоит забывать и про дополнительные услуги, которые предлагает банк при оформлении кредита. Они не являются обязательными, но могут значительно увеличить стоимость кредита и сумму переплаты банку. Если Вы, к примеру, захотите получить отсрочку регулярного платежа, данная услуга будет оплачена с Вашего кармана.

Как подать заявку на кредит?

АТБ предлагает 2 способа подачи кредитной заявки:

• Через интернет, в режиме онлайн через официальный сайт банка;
• Лично, обратившись к кредитному менеджеру в отделении банка.

Предварительное решение будет принято в течение 15 минут. Банк проинформирует о нем с помощью СМС-сообщения на номер мобильного телефона заемщика. При одобрении, Вам нужно будет собрать необходимые документы, взять с собой паспорт РФ и прийти в ближайшее отделение АТБ.

Срок рассмотрения и принятие окончательного решения зависит от выбранного предложения. Получить кредит по паспорту можно уже в день обращения, а вот заявка на крупный залоговый кредит может рассматриваться в течение 3-х рабочих дней.

При одобрении, кредитные средства могут быть получены наличными в кассе банка, перечислены на текущий счет или счет банковской карты.

Где и как погашать кредит АТБ?

Погашение обязательств по кредитному договору происходит ежемесячно, аннуитетными платежами, согласно графику. При выборе способа оплаты учитывайте время, затраченное на безналичное зачисление денежных средств. В некоторых случаях на это может уйти до 2-3 рабочих дней. 

Без комиссии	С комиссией
Терминалы самообслуживания АТБ; Интернет-банк АТБ-Онлайн; Мобильное приложение АТБ-Мобайл; С помощью оформления длительного поручения в АТБ; Бухгалтерия по месту работы. Частичное списание заработной платы в счет погашения кредита. Отделения Почты России.	Внесение наличных через кассы в отделениях АТБ; Салоны связи Билайн, МТС; Торговая сеть магазинов Kari, НОУ-ХАУ, Евросеть; Денежные переводы со счета другого банка; Денежные переводы через другой банк без открытия счета; Денежные переводы со счета юридического лица;

Досрочное погашение и частичное досрочное погашение производится заранее поданному заявлению заемщика без штрафных санкций со стороны банка.