Самозанятые стали чаще самостоятельно заботиться о будущей пенсии
В СберНПФ провели анализ и выяснили, что самозанятые россияне стали чаще самостоятельно заботиться о будущей пенсии – за январь-май 2023 г. их число выросло на 50%. Причем 47% самозанятых пополняют свои пенсионные счета в СберНПФ ежемесячно. В среднем они направляют на эту цель 2,8 тыс. руб.
При этом женщины не только активнее формируют капитал на пенсию, но и регулярно направляют на эту цель более крупные суммы - 76% женщин против 24% мужчин. Причём число предпринимательниц, формирующих денежный резерв на пенсию, за год выросло на 85%, что говорит о том, что женщины чаще думают о будущем, стараясь сформировать финансовую «подушку безопасности».
«Самостоятельное формирование сбережений на пенсию для самозанятых особенно важно, ведь из налогов, которые они платят в бюджет, не идут отчисления на обязательное пенсионное страхование, как за работников по найму», - отметил Тимур Гилязов, руководитель направления СберНПФ.
Средняя максимальная ставка по вкладам в рублях выросла до 7,75%
Доходность по вкладам в рублях впервые за несколько месяцев показала небольшой рост. Во II декаде мая 2023 г. средняя максимальная ставка по рублевым вкладам ТОП-10 крупнейших банков РФ составила 7,75% годовых, следует из результатов обновлённого мониторинга ЦБ.
Напомним, что в I декаде мая данный показатель находился на уровне 7,64%. Таким образом, средняя ставка по вкладам выросла на 0,11%, что случилось впервые с начала текущего года. В I декаде января она достигала 8,03% и затем только снижалась.
Средние максимальные ставки по вкладам в рублях с разбивкой по срокам размещения (II декада мая 2023 г.): на срок до 90 дней - 5,64%, на срок от 91 до 180 дней - 6,75%, на срок от 181 дня до 1 года - 6,61%, на срок свыше 1 года - 8,37%.
В ЦБ оценили первый результат предпринятых мер по снижению закредитованности граждан
Новый подход регулятора к ограничению высокорискованного розничного кредитования принёс первые результаты. Так, по итогам I квартала 2023 г. доля кредитов обслуживаемых перегруженных долгами заемщиков сократилась сразу на 7,1 п. п., до 28,9%. Такие данные представлены в аналитическом обзоре ЦБ.
Стоит отметить, что 11 банков не смогли выполнить новые требования - их ссуды закредитованным заемщикам превысили лимиты установленные регулятором.
Напомним, что согласно решению ЦБ, для банков с универсальной лицензией доля объема выдач необеспеченных кредитов заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80% в квартал ограничена 25%. В II квартале 2023 г. размер лимита не изменится, но в III квартале они снижены по всем позициям на 5 п. п.
Рост средств населения на счетах в банках ускорился из-за социальных выплат
Средства россиян на счетах в банках (без счетов эскроу) после умеренного роста в марте 2023 г. (+0,7%) выросли в апреле 2023 г. сразу на 1,6% или на 604 млрд руб., говорится в аналитическом обзоре регулятора.
Столь высокую динамику роста частично поддержали авансирование социальных выплат перед майскими праздниками и рост их размера (например, индексация пенсий), поясняют в ЦБ.
Причем увеличились только остатки в рублях (+780 млрд руб., +2,4%). Так, активно выросли средства на рублевых срочных депозитах (+357 млрд руб., или +1,7%). Средства на текущих счетах в рублях увеличились на 423 млрд руб., или на 3,4%.
В то же время остатки в валюте сократились на 2,3 млрд долларов США (-176 млрд руб. в рублевом эквиваленте, или -4,6%). Это произошло, в том числе из-за продолжающейся конвертации валютных средств в рубли, а также, вероятно, переводов средств за рубеж, считают в ЦБ.
Средний размер автокредита в апреле 2023 года вырос до 1,31 млн рублей
Средний размер выданных в апреле 2023 г. автокредитов составил 1,31 млн руб., что на 2% больше, чем в предыдущем месяце (марте 2023 г. - 1,28 млн руб.) и на 8,2% превышает результат годом ранее (апрель 2022 г. - 1,21 млн руб.), подсчитали в НБКИ. В бюро отмечают, что данный показатель растет третий месяц подряд.
«Равномерному устойчивому росту данного показателя в последнее время во многом способствует реализация государственной программы льготного автокредитования, которая распространяется на новые авто отечественного производства, а также увеличение продаж новых автомобилей из дружественных стран», - комментирует ситуацию директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
Самые крупные автокредиты традиционно получают жители столичного региона. Так, в Москве средний чек в апреле достиг 1,86 млн руб., в а Московской области - 1,62 млн руб. Также в пятерку лидеров вошли: Санкт-Петербург (1,59 млн руб.), Ленинградская область (1,45 млн руб.) и Ханты-Мансийский АО (1,41 млн руб.).
МТС Банк предложил ипотеку на покупку коммерческой недвижимости
МТС Банк запустил новую ипотечную программу на покупку коммерческой недвижимости для физлиц, ИП и собственников бизнеса. «Коммерческая ипотека» позволит приобрести в кредит строящиеся или готовые коммерческие помещения на первом этаже многоквартирных жилых домов.
Основные условия кредитования: сумма - до 50 млн руб., ставка - от 12,7% (для зарплатных клиентов скидка в размере 0,7 п.п.), первоначальный взнос – от 20%, срок – до 30 лет. Залогом является приобретаемый объект недвижимости или право требования по договору участия в долевом строительстве.
Программа действует во всех регионах присутствия банка. Подать заявку на сайте кредитной организации или в любом отделении МТС Банка. Срок принятия решения по заявке – до трех рабочих дней.
Российские банки нашли способ снять с баланса замороженные из-за санкций активы
Банки РФ попавшие под западные санкции начали избавляться от заблокированных активов. Как сообщает «РБК», есть уже первый случай, когда кредитная организация с помощью новой схемы реорганизации вывела их с баланса.
«Что касается выделения заблокированных активов в отдельное юридическое лицо, есть закон, и уже есть принятые решения. Уже один из банков системно значимых прошел эту процедуру: буквально недавно приняли такое решение - выделили активы, выделили обязательства в отдельное юридическое лицо. Это работает», - заявила зампред ЦБ Ольга Полякова.
Летом 2022 г. была разработана новая схема расчистки балансов банков, пострадавших из-за санкций: банки могут провести реорганизацию - образовать новое юрлицо, перевести на него замороженные активы и одновременно пассивы в виде обязательств перед иностранными кредиторами.
По такой схеме все расчеты по долгам перед клиентами-нерезидентами будут исполняться только за счет активов новой компании, то есть замороженных. Закон вступил в силу в июле 2022 г. Провести подобную реорганизацию банки могут до 1 июля 2023 г.
Чтобы добраться до денег своих жертв мошенники стали «давить» на их родственников
ВТБ зафиксировал новую модель отъема средств у клиентов. Мошенники стали давить на клиентов банка через родственников, представляясь сотрудником банка или сотрудником правоохранительных органов, и сообщая клиенту о срочной необходимости принять меры по спасению своих средств от хищения злоумышленников.
Они стремятся убедить жертву в реальности угрозы и просят повлиять на своего родственника, чтобы тот предпринял меры для «спасения» своих или семейных средств от кражи. В ходе разговора мошенники применяют уже распространенные темы – проведение сомнительных операций по картам и счетам, изменение финансового или доверенного номера телефона в банке, перевод средств на якобы «безопасный» счет и др.
Только за январь-апрель 2023 г. на клиентов банка было совершено более 2,7 млн мошеннических атак, что на 70% больше, чем за тот же период 2022 г.
В банке настоятельно предупреждают своих клиентов: «не доверяйте неизвестным, вчитывайтесь в СМС от банка и не устанавливайте на персональные устройства неизвестные программы по просьбе третьих лиц». При подозрительных звонках сразу сообщать номер и детали разговора в чат-бот ВТБ.
