Россияне стали чаще брать кредиты на крупные суммы от 3 млн рублей
По итогам декабря 2022 г. доля граждан с самыми крупными кредитами на сумму более 3 млн. руб. показала наибольший годовой рост (+1,2%) и составила 3,0% в общей структуре заемщиков по размерам кредитов, говорится в исследовании НБКИ. При этом самой массовой долей заемщиков остается группа граждан с кредитами до 100 тыс. руб. - 51,7%, она почти не изменилась (+0,1 п.п.).
Структура заемщиков по размерам кредитов в РФ в 2021-2022 гг. (по данным НБКИ)
|
Размер кредита |
декабрь 2021 |
декабрь 2022 |
Динамика, в п.п. |
|
менее 100 тыс. руб. |
51,6% |
51,7% |
0,1 |
|
от 100 до 500 тыс. руб. |
29,3% |
28,0% |
-1,3 |
|
от 500 тыс. до 1 млн. руб. |
9,1% |
8,3% |
-0,8 |
|
от 1 до 3 млн. руб. |
8,2% |
9,0% |
0,8 |
|
более 3 млн. руб. |
1,8% |
3,0% |
1,2 |
«Рост доли заемщиков с крупными кредитами объясняется, прежде всего, растущим значением крупных залоговых кредитов (ипотека и автокредитование) в отечественном розничном кредитовании. Так, в настоящее время доля обеспеченных кредитов в структуре портфеля розничных кредитов превышает 50%», - прокомментировал ситуацию директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
Цифровые карты набирают популярность у населения
ВТБ фиксирует рост числа транзакций по цифровым картам. За 2022 г. данный показатель увеличился на 25% к 2021 г. и достиг 60 млн операций. В среднем владелец таких карт банка совершает в месяц порядка 20 транзакций.
Общий объем трат по цифровым картам ВТБ за отчетный год превысил 63 млрд руб. (+22%). Драйвером роста оборота стали виртуальные карты «Мир». Объем транзакций по цифровым картам других платежных систем сократился вдвое.
«Уход международных платежных систем с российского рынка ускорил развитие национальной карты «Мир» и отечественных сервисов, в том числе Mir Pay, который позволяет расплачиваться смартфоном. Поэтому спрос на цифровые карты в 2022 году не только не снизился, но и существенно вырос», – рассказала Ксения Андреева, начальник управления «Дебетовые карты и счета» ВТБ.
По ее словам, в 2023 г. динамика спроса на цифровые карты «несколько снизится: они бессрочные и не нуждаются в перевыпуске, не могут быть утеряны или украдены. При этом оборот по цифровым картам продолжит расти: по нашим прогнозам, за год он увеличится на 15-20%».
НПФ разрешили предоставлять дополнительные услуги россиянам
НПФ (Негосударственные пенсионные фонды) разрешили совмещать основную деятельность с оказанием информационно-консультативных услуг в сфере финансового рынка, а также выступать агентами разных компаний, говорится в сообщении ЦБ. Соответствующий закон уже одобрен Советом Федерации и вступит в силу через 10 дней после официального опубликования.
На текущий момент НПФ занимаются только профильной деятельностью, в которую входит негосударственное пенсионное обеспечение и обязательное пенсионное страхование.
Новые направления бизнеса позволят им стать «единым окном» для предоставления своим клиентам не только пенсионных, но и других социальных услуг и сервисов, таких как страхование, медицина, патронаж, услуги пансионатов и пр.
В 2023 году завершается действие налоговой льготы на доходы по вкладам физлиц
С 2023 г. завершается действие налоговой льготы по освобождению от налога на процентные доходы физлиц по вкладам в банках. Впервые вкладчикам предстоит уплатить этот налог в 2024 г. по результатам за 2023 г. Напомним, что закон о новом налогообложении по вкладам вступил в силу в 2021 г. Налог должен был начать взиматься по итогам 2021 г., но в марте 2022 г. государство решило отсрочить взимание налога.
В Россельхозбанке пояснили, что «налог рассчитывается по ставке 13% с суммы, превышающей величину необлагаемого налогом процентного дохода, рассчитанного как «максимальная ключевая ставка ЦБ, действовавшая на первое число каждого месяца в течении года × 1 000 000 рублей». При расчете учитываются проценты не только по срочным вкладам, но также и по накопительным, карточным и другим счетам, по которым начисляются проценты. Исключения составляют эскроу-счета и вклады, по которым ставка не превышает 1%»
«По нашим прогнозам, рост объема средств граждан по сберегательным продуктам банковской системы в 2023 году продолжится и составит 6-8% за год. Новый налог не окажет существенного влияния на активность вкладчиков», - считает Екатерина Романькова, зампред правления, главный бухгалтер Россельхозбанка.
Средняя максимальная ставка по вкладам снизилась до 8,04%
Доходность по вкладам в рублях в середине января снизилась, но осталась на уровне выше 8%. Так, средняя максимальная ставка рублевым вкладам ТОП-10 крупнейших банков РФ во второй декаде января 2023 г. составила -8,04%, следует из последних данных ЦБ.
Для сравнения, в первой декаде января 2023 г. этот показатель достигал 8,13%, в третьей декаде декабря 2022 г. – 8,17%, во второй декаде декабря 2022 г. – 8,19%. Таким образом, доходность рублевых вкладов за месяц снизилась на 0,15%. Ключевая ставка за этот период находилась на уровне 7,50%, а официальная инфляция – 11,9%.
Средние максимальные ставки по вкладам в рублях с разбивкой по срокам размещения (II декада января 2023 г.): на срок до 90 дней - 5,94%; на срок от 91 до 180 дней - 6,95%; на срок от 181 дня до 1 года - 7,17%; на срок свыше 1 года - 8,01%.
В ВТБ ожидают рост ипотеки загородной недвижимости в 2023 году как минимум на 25%
Наши граждане всё чаще задумываются о переезде за город и покупке частного дома. В ВТБ считают, что переломным моментом в развитии рынка загородной недвижимости стала пандемия COVID-19. Именно с этого периода спрос россиян в этом сегменте начал заметно расти. Такая ситуация вызвана сочетанием сразу нескольких факторов: изменившиеся предпочтения россиян, экономическая привлекательность, а также активная поддержка сегмента ИЖС государством.
По оценке аналитиков ВТБ, в 2023 г. в случае благоприятной макроэкономической ситуации объем выдач ипотеки на рынке загородной недвижимости в целом может увеличиться на 25-50%. За 2022 г. банк обеспечил выдачу более 8,7 тыс. кредитов на рынке загородной недвижимости. Объем сделок превысил 46 млрд руб., что в 1,5 раза выше результата 2021 г. и более чем в 2,5 раза - итогов 2020 г.
В тройку лидеров среди регионов РФ по объему выдач ипотеки на загородную недвижимость в банке вошли Москва и область (10,3 млрд руб.), Самарская область (около 4,2 млрд руб.) и Краснодарский край (свыше 3,6 млрд руб.). На покупку частных домов в этих регионах заемщики брали наиболее крупные кредиты.
В 2022 году наблюдался всплеск спроса на наличные со стороны населения
Объем наличных средств в обращении на 1 января 2023 г. в России составил 16,4 трлн руб., что на 2,3 трлн руб., чем годом ранее. Об этом свидетельствуют статистические данные, опубликованные ЦБ.
В общем количестве банкнот выросла доля пятитысячных купюр (с 33 до 37%), сократилась доля банкнот в 1 000 руб. (с 22 до 20%) и 100 руб. (с 17 до 16%).
Всплеск спроса на наличные наблюдался в течение 2022 г. два раза: первый раз в феврале- марте, но он был непродолжительным, второй раз в сентябре. Однако в октябре рост замедлился. Кроме того, традиционный предновогодний спрос на наличные зафиксирован в декабре.
Эксперты назвали лучшие предложения по кредитным картам в 2022 году
Аналитическая компания Frank RG провела исследование рынка кредитных карт и рассрочки в РФ по итогам 2022 года и выявила лучше предложения на рынке. Эксперты отмечают, что среди всех розничных кредитных продуктов именно сегмент кредитных карт - единственный, что не «просел» в 2022 г., а показал прирост - общий портфель вырос за год с 1,9 до 2,4 трлн руб.
Лучшие игроки и предложения на рынке кредитных карт в 2022 г. по версии Frank RG:
- Лучшая кредитная карта для массовых клиентов - СберБанк(Кредитная СберКарта);
- Лучшая кредитная карта для состоятельных клиентов - МТС Банк(Кредитная карта MTS Cashback 111 дней без процентов);
- Выбор клиента - Росбанк(Кредитная карта МИР #120наВСЁ Плюс);
- Самый удобный клиентский путь оформления карты - Тинькофф Банк;
- Самое удобное мобильное приложение для держателей кредитных карт — СберБанк.
Среди основных трендов 2022 г. в компании Frank RG назвали отказ от платы за обслуживание кредиток и увеличение грейс-периода по картам. 11 банков сделали свои флагманские кредитки бесплатными именно в 2022 г. Средний срок грейс-периода по кредиткам вырос до 111 дней (год назад был 91 день).
