Средняя максимальная ставка по вкладам в рублях выросла к концу января до 14,88%
Доходность по вкладам в рублях продолжает постепенно повышаться. Так, к концу января 2024 г. по данным ЦБ средняя максимальная ставка по рублевым вкладам ТОП-10 крупнейших банков РФ, привлекающих наибольший объём депозитов физлиц достигла 14,88% годовых:
- I декада января - 14,79%;
- II декада января - 14,87%;
- III декада января - 14,88%.
Средние максимальные ставки с разбивкой по срокам размещения (III декада января 2024 г.) составили: на срок до 90 дней - 11,83%, на срок от 91 до 180 дней - 14,46%, на срок от 181 дня до 1 года - 14,69%, на срок свыше 1 года - 12,77%.
Спрос на ипотечные кредиты с господдержкой остается устойчивым
По предварительным данным «ДОМ.РФ» в январе 2024 г. банки обеспечили выдачу 71 тыс. новых ипотечных кредитов (-8% к январю 2023 г.) на 262 млрд руб. (-7%). Спрос на ипотеку за год замедлился за счет спада выдачи по рыночным программам (-26% по числу и −41% по объему выдач). В то же время показатели по ипотеке с господдержкой, наоборот, растут.
Всего в январе выдано 35 тыс. льготных кредитов (+24% к январю 2023 г.) на 179 млрд руб. (+29%). Самой востребованной остаётся «Семейная ипотека», на ее долю приходится половина рынка ипотеки с господдержкой (+16 п.п. по количеству к январю 2023 г.). При этом доля «Льготной ипотеки» в общей выдаче продолжает снижаться (-3 п.п.), что связано с изменением условий программы в декабре 2023 г.
«По динамике одобренных заявок (опережающий индикатор выдач) мы видим, что спрос на льготные кредиты с начала года растет и в среднесрочной перспективе будет оставаться устойчивым. В то же время общий объем выдачи ипотеки продолжит сокращаться за счет снижения спроса на вторичном рынке», — отметил руководитель Аналитического центра «ДОМ.РФ» Михаил Гольдберг.
ВТБ улучшил условия по вкладам при открытии в отделениях
ВТБ изменил ставки по вкладам в рублях, которые клиенты банка открывают в отделениях. Теперь они соответствуют уровню ставок в онлайн-каналах, сообщает пресс-служба финансовой организации. Максимальную ставку 16% годовых можно получить по вкладу «Выгодное начало» вне зависимости от канала оформления продукта.
При этом минимальные суммы первых взносов при оформлении вкладов в точках продаж и онлайн-каналах сохранены без изменений.
Всего сеть подразделений ВТБ на сегодняшний день насчитывает около 1,3 тыс. точек. Ежедневно в ней обслуживается свыше 100 тыс. человек. В 2024 г. помимо открытия новых инновационных офисов, в том числе «легкого» формата, банк объединит под единым брендом ВТБ более 250 офисов в рамках интеграции с «Открытием».
Количество жалоб на МФО за 2023 год выросло на 8,8%
Количество жалоб в отношении МФО за 2023 г. составило 45,1 тыс., что на 8,8% больше, чем за 2022 г., говорится в отчете регулятора по работе с обращениями граждан.
Столь заметный рост жалоб произошел, из-за поступления большого числа однотипных обращений на пересчет задолженности по займам. Многие из этих жалоб были необоснованными и/или поступали в отношении МФО, в которых заявители не получали займы, подчеркивают в ЦБ.
Кроме обращений, связанных с возвратом просроченных долгов россиян чаще волновали вопросы, связанные с мошенничеством, кредитной историей и навязыванием дополнительных услуг.
Стоимость жилья на вторичном рынке России снизилась на 1,6%
Жильё на вторичном рынке РФ заметно подешевело. Так, средняя цена продажи упала сразу на 1,6%. Об этом «Известиям» рассказали эксперты компании «Этажи». Эксперты, опрошенные изданием, связывают сложившуюся ситуацию с повышением ставок по ипотеке на готовое жильё.
«На вторичном рынке недвижимости в России наступил переломный момент, если средняя цена предложения квадратного метра за прошлый месяц выросла на 0,7%, то реальная цена продажи, за которую россияне приобретают вторичную недвижимость, за аналогичный период резко снизилась сразу на 1,6%», - сообщил директор компании «Этажи» Ильдар Хусаинов.
Последний раз столь резкое снижение реальной средней цены продажи готового жилья наблюдалось в мае 2022 г., когда на волне заградительных ставок по ипотечным кредитам на готовое жилье многие собственники активно распродавали свою недвижимость с существенным дисконтом, тогда средняя цена продажи снижалась сразу на 2,1%.
Россияне моложе 30 лет стали чаще брать кредиты
По итогам декабря 2023 г. аналитики НБКИ зафиксировали существенный рост доли россиян моложе 30 лет в структуре российских заемщиков. Именно эта группа заемщиков показала самый высокий рост за месяц: +1,8 п.п. до 17,4%. Также небольшой рост был отмечен и в группе заемщиков от 40 до 50 лет – на 0,7 п.п. до 25%.
«С каждым годом процесс предоставления розничных кредитов становится все более технологичным и удобным. Все больше кредитов, прежде всего необеспеченных, выдается банками в режиме онлайн. И этой возможностью пользуются, в основном, молодые заемщики, которые не являются большими сторонниками офлайн-кредитования», - пояснил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
Стоит отметить, что в самой массовой группе заемщиков от 30 до 40 лет наблюдалось снижение доли на 1,0 п.п., до 27,9%. Кроме того, в структуре заемщиков сократились и доли граждан старше 60 лет – на 0,9 п.п., до 14,0% и от 50 до 60 лет – на 0,5 п.п., до 15,8%.
Система быстрых платежей завоевала популярность у россиян
За минувший год через Систему быстрых платежей (СБП) было совершено свыше 7 млрд операций на общую сумму 31 трлн руб., причём треть из них пришлась на IV квартал 2023 г., говорится в аналитическом обзоре ЦБ. Всего за 2023 г. россияне перевели через СБП около 27,7 трлн руб., что в 2 раза больше, чем годом ранее.
Также активно наши граждане активно оплачивали товары и услуги с помощью СБП. Общая сумма покупок составила 3 трлн руб. В ЦБ отмечают, что «значимым стимулом для роста популярности системы стал запуск программы лояльности с выплатами кешбэка».
«Покупки проходили через СБП в 4,5 раза чаще, чем в предыдущем году. Дополнительным преимуществом для них стало приложение СБПэй, которое позволяет платить смартфоном любой марки с функцией NFC в одно касание», - рассказала директор Департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина.
Выдачи автокредитов в январе 2024 г. выросли на 75%
В январе 2024 г. российские банки выдали населению на покупку автомобилей более 130,6 млрд рублей, подсчитали в ВТБ. Это рекордный показатель отмечают в банке, который на 75% превысил результат за январь 2022 г. При этом в ВТБ россияне взяли 20,5 тыс. автокредитов за отчетный период на общую сумму 26,7 млрд руб.
Средний чек автокредита в январе 2024 г. составил 1,29 млн руб. Самый высокий средний чек был зафиксирован в сегменте новых машин - 1,59 млн руб. В сегменте подержанных авто средний размер кредита составил 1,25 млн руб. Именно подержанные машины чаще всего интересовали россиян.
Лидером среди продаж кредитных авто стали подержанные Kia (12,8% от общего количества сделок в сегменте б/у машин), Lada (10,6%) и Hyundai (9,9%). Клиенты ВТБ, купившие новые авто, делали выбор в пользу китайских машин – главным образом, марки Changan (27,5% от общего количества сделок в сегменте новых машин).
По оценкам аналитиков ВТБ, несмотря на высокий уровень ключевой ставки, большую часть 2024 г. выдачи на рынке автокредитования продолжат расти: рост рынка может составить до 10% к уровню 2023 г. Основными факторами будут выступать восстановление рынка новых машин и увеличение стоимости авто.
