Банки существенно сократили выдачу автокредитов в январе 2025 года
В РФ существенно сократилась выдача автокредитов. В январе 2025 г. банки предоставили населению лишь 59,6 тыс. кредитов на покупку автотранспорта, говорится в исследовании НБКИ. Это на 42,7% меньше, чем в предыдущем месяце и на 39,7% ниже аналогичного результата за январь 2024 г.
В то же время объем автокредитования упал за месяц на 45,8% до 73,4 млрд руб. в январе текущего года. По сравнению с годом ранее данный показатель сократился на 48,6% (январь 2024 г. - 143,0 млрд руб.).
«После введения в середине прошлого года макропруденциальных ограничений в автокредитовании, сокращение выдачи в данном сегменте существенно ускорилось. И во многом это связано с тем, что автокредитование стали покидать наиболее закредитованные заемщики», - пояснил ситуацию директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
«Другими факторами падения выдачи автокредитов стали рост утилизационного сбора и рыночных ставок», добавил эксперт.
В 2024 году МФО обеспечили выдачу займов на более чем 1,5 трлн рублей
Объем выданных за минувший 2024 г. микрозаймов вырос по сравнению с 2023 г. на 51% и превысил 1,5 трлн руб., говорится в аналитическом обзоре ЦБ.
Стоит отметить, что активность была зафиксирована как в секторе потребительских займов (объем выдач - 1,4 трлн руб., рост выдач на 55% за год), так и в секторе займов бизнесу (объем выдач - 130 млрд руб., рост выдач на 23% за год). В результате размер совокупного портфеля МФО за год увеличился на 41% и на 31 декабря 2024 г. составил 623 млрд руб.
Портфель микрозаймов (по данным ЦБ)
В январе 2025 года российские банки заработали 286 млрд рублей
Чистая прибыль банковского сектора РФ в январе 2025 г. составила 286 млрд руб., что в 1,5 раза больше по сравнению с декабрем 2024 г. (187 млрд руб.), говорится в аналитическом обзоре регулятора.
Такой результат в ЦБ связывают с сокращением операционных расходов на 244 млрд руб. В частности, некоторые банки перенесли выплаты вознаграждений с начала 2025 на декабрь 2024 г. из-за увеличения НДФЛ с 1 января 2025 г.
Стоит отметить, что прибыль в начале текущего года показало 258 кредитных организаций, тогда как месяцем ранее с прибылью было всего лишь 205 кредитных организаций. Убыточными в январе 2025 г. оказались 53 кредитные организации.
Средний размер розничных кредитов в январе 2025 года составил 173 тыс. рублей
Средний размер розничных кредитов выданных в январе 2025 г. составил 173,3 тыс. руб., что на 36,4% меньше, чем в декабре 2024 г. (272,4 тыс. руб.). По сравнению с тем же периодом прошлого года данный показатель снизился на 11,6% (январь 2024 г. – 196,0 тыс. руб.). В НБКИ отмечают, что текущий показатель самый низкий с начала прошлого года.
Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков связывает снижение заемных сумм с жесткой денежно-кредитной политикой ЦБ, которая направлена на «охлаждение» розничного кредитования. В свою очередь банки стали ориентироваться на надежных заемщиков с приемлемой долговой нагрузкой и высоким кредитным рейтингом.
Традиционно самые большие суммы в кредит получают жители крупных регионов РФ. В тройку лидеров входят Москва, где средний размер розничных кредитов в январе 2025 г. составил 296 тыс. руб., Московская область – 241 тыс. руб. и Санкт-Петербург – 239 тыс. руб.
Почта Банк начал предлагать финансовые продукты ВТБ в своих отделениях
Теперь открыть вклад или оформить банковскую карту ВТБ можно в отделениях Почта Банка. Финансовые продукты ВТБ уже предлагают в 125 клиентских центрах Почта Банка и к концу марта 2025 г. охват составит более 300 точек обслуживания Почта Банка по всей стране, сообщает пресс-служба ВТБ.
«Масштабный процесс объединения офисов завершится к середине следующего года и затронет несколько тысяч точек продаж. По итогу клиенты Почта Банка смогут, как и ранее получать финансовые услуги в привычных для себя локациях, в том числе непосредственно через сотрудников Почты России», – рассказала Светлана Сырцова, руководитель департамента администрирования сети, старший вице-президент ВТБ.
К осени текущего года Почта Банк планирует приступить к смене вывесок в отделениях.
Средневзвешенные ставки по рыночной ипотеке снизились в январе 2025 года на 0,1-0,5%
Несмотря на некоторое снижение ставки по рыночной ипотеке остаются на высоком уровне. Так, по данным Аналитического центра «ДОМ.РФ» средневзвешенные ипотечные ставки по рыночным программам ТОП-19 крупнейших ипотечных банков РФ снизились в январе 2025 г. на 0,1 – 0,5 п.п.:
- Новостройка – 29% (-0,1 п.п. к декабрю 2024 г.);
- Готовые квартиры – 29,3% (-0,3 п.п.);
- Готовые дома – 29,5% (без изменений);
- Индивидуальное жилищное строительство – 30,4% (+2,9 без изменений);
- Рефинансирование – 28,3% (-0,5 п.п.).
По «Семейной ипотеке», которая выдается с господдержкой, средняя ставка составила в первый месяц текущего года - 5,99%.
В России изменили требования к рекламе розничных кредитов
С 1 марта 2025 г. в полную силу вступил закон, который меняет требования к рекламе кредитов для населения, говорится в сообщении на сайте Госдумы.
Теперь в рекламе кредитов и займов должны указываться все условия, влияющие на их полную стоимость, или ссылку на сайт с этой информацией. Такое упоминание должно легко читаться.
Кроме того, в рекламе кредитов и займов появится предупреждение для заемщиков - «Оценивайте свои финансовые возможности и риски». Эта мера поможет россиянам получить все необходимые сведения об услуге и сократить число импульсивно взятых кредитов.
Доля просроченной задолженности по микрозаймам снизилась за год на 5%
Заемщики МФО стали реже допускать просрочку. Так, по итогам 2024 г. доля просроченных платежей более 90 дней (NPL 90+) в сегменте микрокредитования составила 28,3%, что на 5 п.п. меньше, чем годом ранее, подсчитали в ЦБ.
Основной причиной снижения доли NPL 90+ в целом по рынку стал опережающий рост портфеля займов в IV квартале 2024 г., просрочка по которым к концу года еще не успела вызреть.
Также в ЦБ отмечают позитивное влияние на структуру портфеля, введение последовательного ужесточения макропруденциальных лимитов. Доля займов, выданных заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) в диапазоне 50-80%, снизилась до 11%, с ПДН свыше 80% – до 3%.
