Где навязывают страхование кредита, сколько стоит, как отказаться?

Где навязывают страхование кредита, сколько стоит, как отказаться?

Оформляет ли клиент автокредит, ипотечный или потребительский заем – в любом случае банк убедительно попросит застраховаться.

Страхование кредита – это одна из распространенных услуг, которая предлагается практически всем заемщикам банка при оформлении кредита. Неважно, оформляет ли клиент автокредитипотечный или потребительский заем – в любом случае банк убедительно попросит застраховаться. Это требование еще может быть как-то оправдано в случае с автокредитом или ипотекой, а вот страховать потребительский заем будет в большинстве случаев напрасной тратой денег.

К сожалению, для кредитного учреждения выгода клиента никогда не была первостепенной задачей. Некоторые банки делают страхование кредита стандартной опцией для всех видов займа, в том числе и для потребительского. От такой страховки не трудно отказаться, но, а если банк откажет в выдаче кредита, то не сложно будет найти другой банк, который не потребует страховки. Однако если речь будет идти об ипотеке, то отказаться будет достаточно сложно, особенно если это будут большие суммы и шансы на получение займа невысоки. В этом случае придется соглашаться с требованиями кредитного учреждения, даже если они и не совсем законны.

Страховка кредита это требование, которое не соответствует закону, об этом говорится в ст. 935 ГК РФ. Однако если говорить о кредите наличными, да и еще на крупную сумму, то все не так просто. Банки пытаются навязать страховку, и отказаться от нее будет сложно, в сравнении с потребительским кредитом. Займы наличными на крупную денежную сумму банки одобряют чаще, чем ипотечный кредит, но не всегда. 

Предположим, оформляется кредит на 400 тыс. рублей сроком на 2 года. Ежемесячный доход клиента составляет 45 тыс. рублей. Какова будет страховка?

Потенциального заемщика попросят застраховаться во всех банках. Однако стоимость услуги будет отличаться. Скажем, в Банке Москвы стоимость составит 1,6 тыс. рублей и 1,01 тыс. рублей - в Хоум Кредите. Впрочем, в этих банках оформление страховки никак не повлияет на процентную ставку, однако увеличивает шансы на получение кредита. Получение страховки в Банке ВТБ24 влияет на процентную ставку в сторону уменьшения и повышает шанс получения кредита. Страховой полис в ВТБ24 можно получить за 1,44 тыс. рублей. При этом процентная ставка в ВТБ24 составит 21%, 19.9% - в Банке Москвы, 20% - в Хоум Кредит.

Потенциального заемщика в первую очередь интересует процентная ставка, которая не всегда отражает подлинную переплату. А величина ежемесячных выплат нагляднее покажет реальную переплату. При оформлении страховки в ВТБ24 размер ежемесячных платежей составит 21 994 руб., в Хоум Кредит – 21 371 руб. и 21 939 руб. - в Банке Москвы. Существенной разницы в ежемесячных платежах между банками нет, несмотря на ощутимые различия в процентной ставке. 

Если все же клиент рискнет и откажется от страховки, то ежемесячный платеж в банках соответственно уменьшится и составит: ВТБ24 – 20 554 руб., Банк Москвы - 20 339 руб., Хоум Кредит – 20 358 руб. Умножив разницу на количество месяцев, получится весомая денежная сумма, которую можно при желании сэкономить. Однако если доходы потенциального клиента не столь высоки, то для того чтобы кредит на большую сумму был оформлен без проблем, страховка может выступить той причиной, которая поспособствует одобрению заявки на получение кредита. Современные скоринговые системы проверки клиента учитывают множество параметров, в том числе наличие или отсутствие страховки. Так что страхование кредита может стать в определенных случаях непременным условием получения займа.

Так как по закону нельзя заставить клиента страховаться, значит, от страховки можно отказаться даже после оформления договора заимствования, заключения страхового договора и получения денег. Для этого необходимо написать заявление по учрежденной форме в банке или же отправить по почте с обязательным уведомлением, приложив копию паспорта и страхового договора. Клиент имеет полное право потребовать исключить из договора данный пункт и провести перерасчет по кредиту. Впрочем, не стоит ждать, что кредитное учреждение с легкостью откажется от денег, хотя это и небольшая сумма для банка. Ведь для кредитного учреждения это дело принципа, так как, препятствуя отказникам, оно удерживает от подобного шага остальных клиентов. 

Если кредитное учреждение не прореагировало на запросы заемщика, то Федеральная антимонопольная служба примет письменную жалобу клиента банка. Так же можно обращаться в суд. После этого банк идет на уступки. Однако вернуть уже внесенную сумму за страховку будет сложно. Согласно ст. 959 ГКРФ при досрочном отказе заемщика от страховки премия, выплаченная страховщику, возврату не подлежит, если договор не предусматривает иное. Поэтому необходимо внимательно читать правила страхования. 

Впрочем, банки проявляют смекалку. Обычно в договоре указано, что страховка оплачивается единовременно, при этом не подлежит ни перерасчету, ни возврату. Даже если заемщик досрочно погасит кредит, то разницу, которая образовалась между полной страховой суммой и ее фактическим использованием, возвращать клиенту никто не будет. Обычно, когда оформляется кредит, над этим вопросом никто не задумывается, желая лишь одно, чтобы была одобрена заявка. Однако в дальнейшем, когда приходится выкладывать из кармана лишние деньги, немало заемщиков начинает возмущаться по этому поводу.
Как избавиться от навязанной страховки по кредиту?

О способах избавится от страховки по кредиту и вернуть уже уплаченный страховой сбор

  • 16 октября 2014
  • 1946
Кредит на жилье – на чем можно сэкономить?

О том, как именно можно сэкономить при оформлении жилищного займа, чтобы суметь избежать переплат по ипотеке

  • 21 июля 2014
  • 981
Как подобрать наиболее выгодную страховку для автокредита

Какую страховую компанию выбрать, чтобы обеспечить наиболее выгодные условия для себя?

  • 10 января 2014
  • 688
Нужно ли страховать кредитную карту?

Все, что затрагивает любые риски, сразу привлекает внимание страховых компаний

  • 5 декабря 2013
  • 1099
От чего зависит «ставка от» в банках?

Статья об особенностях установления кредитных ставок и причинах их повышения

  • 13 ноября 2013
  • 696
«Почта России» планирует покорить-таки финансовый бизнес

Теперь она хочет создать финансовый дискаунтер для необеспеченных россиян

  • 23 октября 2013
  • 1202