Показатели деятельности фирмы, влияющие на возможность получения кредита

Показатели деятельности фирмы, влияющие на возможность получения кредита

Об основных, ключевых условиях выдачи банковских займов малому и среднему бизнесу

Кредитование малого и среднего бизнеса зачастую имеет немало сложностей. Это происходит по объективным причинам. Изучая финансовое положение предприятия, которое хочет получить кредит, банки вынуждены отказать по причине финансовой неустойчивости, отсутствия четкой стратегии развития и т.д.

Согласно данным органов статистики, общий объем кредитования малого и среднего бизнеса за 2012 год увеличился на 18%. Лидирующие позиции на рынке кредитования принадлежат банку ВТБ 24 и Сбербанку России.

Безусловно, темпы роста кредитования оказывают благоприятное воздействие на развитие малого и среднего бизнеса. Однако проблемой финансового рынка является дефицит доступных программ кредитования для бизнесменов. В условиях кризиса банки вынуждены производить тщательный отбор претендентов на получение займа, в результате чего даже стабильные компании не всегда могут получить необходимую ссуду.

В структуре ВВП страны на долю малого и среднего бизнес приходится не более 20%, что, несомненно, связано с отсутствие должного внимания со стороны банковских организаций. В развитых западных странах на долю малого и среднего бизнеса приходится 50-60% от ВВП. 

Основным ключевым условием выдачи кредита является тщательное изучение финансовой документации: баланс предприятия, отчет о прибылях и убытках, оценка основных финансовых показателей деятельности фирмы. При изучении представленных документов менеджеры банка получают достоверную информацию о платежеспособности заемщика. В последующем принимается решение о выдаче ссуды, о ее размерах и форме погашения. 

Изучая кредитную историю организации, банки изучают «досье» не только фирмы, но ее руководителя. Личная кредитная история управляющего может оказать негативное воздействие на принятие решения о выдаче займа. Если у него имеются затянувшиеся выплаты по личным займам, вероятно и с обязанностями руководителя он не справляется. Следовательно, выдача ссуды такой организации влечет за собой немалые риски.

Некоторые банки работают с клиентами, объединенными отраслевой принадлежностью. Получить заем в таком банке могут лишь те предприятия, деятельность которых связана со спецификой банка. Особый интерес для банков представляют сфера оптовой и розничной торговли, сфера услуг и сфера производства.

Распоряжение чистой прибылью, инвестиционная политика фирмы может немало рассказать о деятельности организации. Если бизнесмен использует чистую прибыль для своего обогащения, это говорит о недолгом существовании такой фирмы. Но, если руководитель инвестирует средства в незапланированные проекты, это может рассказать о руководителе, как о неспособном управленце. 

Последним пунктом, влияющим на принятие решения о выдаче займа, является непосредственный контакт менеджера банка со служащими организации. Специалист выезжает по адресу расположения фирмы, проводит беседу с работниками, оценивает материальное состояние офиса и производственных помещений, знакомится с руководством компании.
Хорошие и плохие долги

Кто-то резко критикует кредиты, кто-то наоборот уже привык жить в кредит. Но в любом случае кредиты никуда не исчезнут и иметь дело с ними нам придется не один десяток лет…

  • 24 сентября 2013
  • 1022
Кредитование бизнеса шаг за шагом

Бизнес-кредит - один из самых востребованных на сегодня видов кредитования. Но начинающему предпринимателю подчас не под силу разобраться во всех токостях и нюансах кредитов для бизнеса.

  • 5 сентября 2013
  • 859
Щедрый подарок бизнесу от банка Москвы

Банк Москвы дарит бесплатно откроет расчетные счета предприятиям малого бизнеса, оформившим кредит в банке

  • 2 сентября 2013
  • 952
В МТС-банке стартовала новая бизнес-программа

С этого месяца для малого бизнеса банк МТС запустил проект "В ритме бизнеса"

  • 28 августа 2013
  • 686
Можно ли купить бизнес в кредит частному лицу?

Частным лицам обычно очень сложно оформить кредит на покупку бизнеса, так как в подобной сделке банк сильно рискует.

  • 21 августа 2013
  • 2233
Когда полезен краткосрочный экспресс кредит?

Случаются такие моменты, когда деньги требуются срочно и совершенно нет времени и возможности заработать нужную сумму. В таком случае человек обращается за помощью в банк.

  • 20 августа 2013
  • 818