Микрокредиты в форме овердрафт. Что это такое?

Микрокредиты в форме овердрафт. Что это такое?

Как получить небольшую сумму в кредит у банка на короткий срок

В нашей жизни бывают ситуации, когда возникает срочная необходимость в небольшой денежной сумме, одолжить которую у близких или знакомых не получается. На помощь могут прийти банки, обратившись куда, можно получить микрокредит в форме овердрафта. Таким образом, овердрафт – это краткосрочное микрокредитование физических и юридических лиц, которое производится путем списания необходимой суммы со счета заемщика в сумме, которая превышает остаток по этому счету. Сумма превышения (отрицательный баланс) по счету и есть овердрафт.

Преимущества овердрафта очевидны. Во первых, кредит выдается сроком до 2-х месяцев, во вторых – оформляется без какого-либо залога, в третьих – решение принимается в течение двух дней и, наконец, овердрафт не является целевым кредитом.

Однако следует учитывать и недостатки такого кредитования, где процентные ставки более высокие, кредитная линия ограничена и короткий срок пользования кредитом.

Условия микрокредитования в форме овердрафта для юридических и физических лиц имеют некоторые различия. В этой статье будут рассмотрены особенности микрокредитования в форме овердрафта для физических лиц, которые необходимо знать с целью эффективного пользования таким кредитом. 

Существует два подхода к предоставлению клиентам условий овердрафта: 

Первый – классический, при котором кредит выдается на 1-2 месяца с условием полного погашения задолженности до окончания этого срока, после чего клиенту снова доступен овердрафт. 

Второй подход предусматривает оформления овердрафта на более длительный срок и значительную сумму. При этом в договоре предусматривается минимальная сумма ежемесячного погашение кредита и начисленных по нему процентов. Этот вид овердрафта схож с условиями предоставления обычных кредитных карт.

Наиболее распространенным видом такого микрокредитования сегодня являются платежные карты с разрешенным овердрафтом, которые реализуются в рамках зарплатных проектов. Сумма овердрафта при этом не должна превышать сумму среднемесячной зарплаты заемщика, что обеспечивает своевременное погашения задолженности. При наличии собственных средств на карте ее можно использовать как дебетовую, а в случае необходимости – как кредитовую, используя доступную сумму овердрафта в пределах установленного банком лимита. 

Следует знать, что погашение имеющейся задолженности по овердрафту необходимо осуществлять не менее одного раза в течение календарного месяца, а в день погашения счет заемщика не кредитуется. Проценты за пользование овердрафтом начисляются в конце рабочего дня на сумму фактической задолженности по кредиту. 

При пользовании микрокредитом в форме овердрафта возможно возникновение некоторых проблем. Так, например, задержка в перечислении заработной платы работодателем ведет к непогашению кредита (овердрафта) в срок установленный договором, следствием чего есть применение банком соответствующих штрафных санкций. В ситуации, когда ожидается снижение доходов и, соответственно, возникает опасность несвоевременного погашении овердрафта, следует обратиться к банку с просьбой о пересмотре лимита кредитования.

Возникающие проблемы необходимо оперативно решать, иначе возможно применение банком штрафных санкций в виде повышенных процентов (согласно с условиями заключенного договора), а также снижение лимита и полное прекращение кредитования.

Кто такие частные кредиторы?

Кредит можно взять не только в банке, но и у частного лица. Но как не нарваться на мошенников?

  • 9 апреля 2014
  • 2183
Приемы банка, благодаря которым клиент обманывается сам

О том, на что необходимо обратить внимание при заключении кредитного договора, чтобы не попасться на широко распространенные уловки кредитных учреждений

  • 21 марта 2014
  • 1377
ЦБ РФ сможет ограничивать процентные ставки даже по микрозаймам

Центробанк может получить право ограничивать ставки по всем розничным кредитам

  • 28 октября 2013
  • 1212
Срок исковой давности по кредиту. Можно ли не платить за кредит?

Срок исковой давности по займу. Это то, что беспокоит в наше время всё больше и больше людей. Возможно ли не платить по кредиту, когда истек срок давности?

  • 3 сентября 2013
  • 12451
Центробанк превратился в мегарегулятор

С 1 сенятября по указу Владимира путина, упразднена ФСФР. Вместо нее контролировать рынки будет Центробанк

  • 2 сентября 2013
  • 855