Что такое кредитная история?

Что такое кредитная история?

Уже сейчас получить кредит человеку с безупречной кредитной историей легче, чем при ее отсутствии. А некоторые банки предлагают добросовестным заемщикам кредиты на более выгодных условиях.

С весны 2006 года банки начали активно собирать кредитные истории своих клиентов. Эти действия с одной стороны направлены на сбор информации о недобросовестных заемщиков, с другой призваны добросовестное исполнение своих обязательств гражданами. Уже сейчас получить кредит человеку с безупречной кредитной историей легче, чем при ее отсутствии. А некоторые банки (например Сбербанк) предлагают добросовестным заемщикам кредиты на более выгодных условиях. Конечно, бонусы невелики но когда речь идет о крупных кредитах, ипотеке даже полупроцентное снижение ставки может сэкономить немалые деньги.

Каким образом создается кредитная история?

Создание, ведение и пользование этим документом регламентируется Законом от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ “О кредитных историях”.

При вашем обращении в банк за кредитом, скорее всего банк, попросит от вас письменное согласие на передачу сведений о вас в Бюро кредитных историй (БКИ). Без письменного согласия клиента, подобное действие будет являться разглашением банковской тайны.

Поскольку БКИ немало, то они должны передать сведения о имеющихся у них историях (только титульную часть) в Центральный каталог кредитных историй. Впоследствии при обращении в центральный каталог кредитных истории запрашивающая организация узнает, где хранится кредитная история и может запросить ее по месту хранения.

Что же содержит кредитная история?

Основные части это: титульная (паспортные данные, ИНН, и т. д.); основная (фактические данные о получении и погашении кредитов); дополнительной (где указан кредитовавший банк, и сведения о запросах к данной истории).

Каким образом кредитная организация (банк) может получить доступ к кредитной истории.

Первое для этого необходимо разрешение клиента (которое он вправе и не давать). Затем банк узнает в каком из многих БКИ ведется история клиента и запрашивает. Разумеется запрос не бесплатен для банка, за это он отчисляет сумму в пользу кредитного бюро которая может составлять до 700 рублей. Поэтому при выдаче некрупных кредитов, банку не всегда целесообразно запрашивать кредитную историю.

Так же раз в год, бесплатно доступ кредитной истории, имеет право получить и сам гражданин. Изучив кредитную историю, заемщик, в случае несогласия, может оспорить данные своей кредитной истории. Это право способствует большей объективности данных кредитных историй.

Каковы же первые итоги существования кредитных историй.

Конечно, к снижению процентных ставок это не привело. Можно даже предположить, что плата за рассмотрение кредитной заявки стала включать расходы банка на услуги БКИ.

Определенные плюсы все же есть, так скорость рассмотрении заявки число положительных ответов банков на заявки для владельцев хороших историй увеличились.

Вероятно, положительные стороны существования кредитных историй будут только развиваться, конечно для добросовестных заемщиков.

Как банки оценивают кредитоспособность физического лица

На какие факторы кредитные учреждения обращают внимание при проверке заемщика

  • 22 октября 2014
  • 1489
Как получить кредитную историю онлайн?

Кредитная история - важный и влиятельный инструмент для каждого банка или специализирующейся кредитной организации

  • 25 августа 2014
  • 869
Как понизить величину переплаты по кредитам?

Что поможет овладеть кредитными деньгами с наименьшими размерами переплат

  • 12 мая 2014
  • 1414
Особенности онлайн-кредитования в России

Кредитование через интернет - тенденции, особенности, преимущества

  • 29 апреля 2014
  • 1037
Кто такие частные кредиторы?

Кредит можно взять не только в банке, но и у частного лица. Но как не нарваться на мошенников?

  • 9 апреля 2014
  • 2183
Как стать образцовым клиентом банка

Как подружится с банком, зачем это нужно и дальнейшие перспективы развития выгодного сотрудничества с финансовыми организациями

  • 24 марта 2014
  • 836