Что такое кредитная карта?

Что такое кредитная карта?

Крайне развернуто о кредитках: преимущества и недостатки, как выбрать, как оформить, как выгодно держать

Уже давно прошли те времена, когда вместо настоящей кредитной карты можно было приобрести кота в мешке. Условия погашения займа и начисляемые проценты не афишировались, поэтому люди опасались и относились с недоверием завести кредитную карту. 

В настоящее время, наоборот, общество все чаще пользуется кредитными картами, так как они позволяют без труда приобретать новые вещи, оплачивая их позже. Сегодня кредитки плотно «осели» в нашей жизни. Их используют даже те люди, которые не нуждаются в небольших заемных средствах. Имея кредитку, легко можно контролировать распределение денег в семье, а льготный период дает возможность не переплачивать за снятую или переведенную сумму на оплату товаров или услуг. 

Так что же такое кредитная карта?

Кредитка – это пластиковая карта, принадлежащая банку, на которую начисляется сумма выданного кредита и проценты за пользование им. Весь мир уже давно использует это популярное средства расчета, ведь это так удобно – не таскать с собой крупную сумму денег, опасаясь, что вас ограбят, а в любой момент достать из кармана кредитку и оплатить по ней купленный товар. Даже если вы потеряете кредитную карту или у вас украдут портмоне, ею не смогут воспользоваться злоумышленники и обналичить сумму, так как вы можете заблокировать ее, позвонив в банк. К тому же, пин-код будет известен только вам. Но единственное, что мошенники могут сделать – это рассчитаться за покупки. Поэтому звонить в банк при утере карты нужно как можно быстрее.

Конечно, как и любой другой кредит, деньги, полученные по кредитке нужно возвращать банку. Вы можете делать это частями, а можете и одной суммой погасить задолженность, если она не велика. Если вы будете платить только минимальный платеж, конечно, вам придется уплачивать проценты, которые начисляются с даты возникновения долга до его полного погашения. Вы можете рассчитаться с долгом сразу, до окончания периода платежа, и тогда вам не придется платить проценты по кредиту. Но это только в случае, если вы не обналичивали сумму, а рассчитывались через терминал.

Банки сами предлагают вам кредитную карту, даже если вы не обращались за ее получением. Сегодня часто людям звонят из банков и предлагают получить кредитку, или закидывают их смс-ками с заманчивыми предложением. Особенно это касается бывших дебиторов, с успехом вернувших долг в срок или работников организаций, получающих заработную плату через платежные карты данного банка. В таком случае не нужно никаких справок о доходах, ведь у банка в базе есть все зарплатные поступления на ваш счет. Получение ее абсолютно бесплатно и не занимает много времени.

Преимущества кредиток.

Перед наличными деньгами кредитные карты имеют ряд преимуществ. 

  • Во-первых, это удобно – опять же с точки зрения безопасности. Вас не будет раздражать мелочь, которую вечно некуда складывать. 
  • Во-вторых, даже отдыхая за пределами нашей страны вам не нужно менять валюту, ведь по кредитке можно платить везде, не конвертируя валюту. 
  • Сейчас компании-партнеры банков делают скидки, бонусы и специальные предложения для владельцев кредиток. Также регулярно проводятся розыгрыши разнообразных призов.
  • При пересечении границы средства, находящиеся на кредитной карте декларировать не нужно. Для оплаты услуг за границей не нужно ломать голову, как и где обменять валюту – современные банкоматы автоматически конвертируют ваши средства.
  • Главным плюсом кредитных карт является наличие льготного периода (обычно от 20 до 50 дней), в течение этого времени проценты по кредиту не начисляются. Если вы аккуратный и ответственный человек, вовремя возмещаете долг, то вы сможете пользоваться заемными средствами по кредитке безвозмездно!
Оформление кредитки.

Если вы уже давно являетесь клиентом банка, выдающего вам кредитку, служба безопасности проверит вас по упрощенной схеме. Если доход будет признан недостаточным для уплаты заемной суммы, вы можете заложить авто или имущество для обеспечения по кредиту. Стоимость кредита по карте состоит из процентов и суммы комиссии, уплачиваемой раз в год за пользование картой. Эта комиссия не возвращается, если вы досрочно гасите долг.

За просрочку платежа также приходится платить. За перерасход лимита по карте опять же будьте готовы заплатить комиссию. За конвертацию валюты, утерю и перевыпуск карты и остановку обслуживания также нужно платить.

Гасить задолженность по кредитке можно теми же привычными способами, что и по обычному кредиту – внося суммы через кассу банка, банкоматы или переводом средств с другого счета. Если вы получили кредитную карту и расплачиваетесь по ней в банкоматах одного и того же банка, то ваши платежи будут проходить без комиссий.

Как и по обычному кредиту по кредитной карте нужно ежемесячно рассчитываться, частично гася каждый месяц задолженность. Если вы можете погасить весь долг сразу, до истечения льготного периода, установленного банком, то воспользуйтесь лучше ко-брэндовой кредитной карточкой. 

Такие карты обеспечивают получение различных бонусов. Вы летаете часто на самолете, любите ходить в театр, оперетту или желаете воспользоваться услугами одной из компаний, заключивших договор с вашим банком? - значит

ко-брэндовая кредитная карта при покупке нужного товара или оплате услуг даст вам бонус

, который вы сможете использовать в случаях, перечисленных выше. Начисленные баллы обычно можно потом поменять на оплату услуг или товаров.

Если гасить задолженность в течение льготного периода, такая карта даст вам возможность иметь некоторую выгоду. Проценты у таких карт часто чуть больше, чем по остальным кредитам, поэтому как кредитки их лучше не использовать.

Как лучше выбрать кредитную карточку?

Выбирая кредитную карту, обратите свое внимание на нижеперечисленные пункты: 

  • 1. Размер комиссии. За выпуск кредитной карты, ее обслуживание и обналичку денег согласно договору банк берет комиссию. Чем она меньше – тем выгоднее кредит. 
  • 2. Оформление кредиток "на местах" (в магазинах, торгово-развлекательных и прочее) не выгодно, хотя и крайне удобно. Процентная ставка таких кредитов сильно завышается в силу комфорта. Идите в банк, если хотите платить меньше, не ленитесь. 
  • 3. Присмотритесь к сервису вашей кредитной карты: разузнайте, сколько банкоматов вашего банка размещается в вашем городе, узнайте, есть ли различные бонусы, скидки и партнерские программы. Чем больше терминалов и банкоматов, тем лучше – вам не придется тратить свое время и деньги на то, чтобы ехать через весь город к одному-единственному банкомату для погашения задолженности.
  • 4. Заключая кредитный договор, обратите свое внимание на систему штрафов за просроченные платежи. Иногда они очень высокие. Поинтересуйтесь обязательно, в течение какого времени деньги зачисляются на ваш счет, - так вы не попадете в число «просрочников». 
  • 5. Валюта. Вы хотите использовать кредитку в другой стране? Тогда оформляйте ее в иностранной валюте, иначе комиссия за выдачу наличных может показаться огромной. Вы путешествуете много, но и в родной стране кредитка незаменима? – оформляйте 2 карты!

Сегодня применение кредиток вытесняет обычное кредитование. С умом используя их, можно одновременно уменьшить свои расходы и получать полезные бонусы.

Преимущества онлайн заявки на банковский кредит

Обзор преимуществ современного онлайн кредитования

  • 4 августа 2014
  • 1157
Что делать, если в момент зарубежного отпуска заблокировали кредитную карту?

Как минимизировать подобные риски и как действовать, если карточку уже заблокировали

  • 17 июля 2014
  • 1888
Кредит на отдых. Особенности такого рода займа

Насколько выгодно оформлять кредит на отдых?

  • 29 мая 2014
  • 896
Как догнать и обогнать Visa и MasterCard

Собрание Совета Федераций по вопросу создания национальной платежной системы

  • 8 мая 2014
  • 13439
Как стать образцовым клиентом банка

Как подружится с банком, зачем это нужно и дальнейшие перспективы развития выгодного сотрудничества с финансовыми организациями

  • 24 марта 2014
  • 834
Перенос баланса кредитной карты. Или как «перенести» долг из одной кредитной структуры в другую

Про европейский опыт взаимовыгодного сотрудничества заемщика и кредитора

  • 14 марта 2014
  • 1223