7 причин, которые перекрывают предпринимателям доступ к кредитованию

7 причин, которые перекрывают предпринимателям доступ к кредитованию

Cамые популярные причины, по которым банки отказывают предпринимателям в кредите

Рано или поздно любой предприниматель задумывается о расширении собственного бизнеса. В большинстве случаев, для осуществления подобной идеи необходимы немалые материальные ресурсы, а современные коммерсанты, вкладывая все в бизнес или начиная его с нуля, не обладают нужными средствами.

В такой ситуации логично обратиться к третьим лицам, которые смогут предоставить необходимый капитал. Здесь можно рассматривать два варианта: поиск инвесторов, которые согласятся вложить свои деньги в ваш проект, и подача заявки на кредит.
Конечно, стоит упомянуть, что привлечение инвестиций процесс достаточно трудоемкий и займет немало времени. Куда проще дело обстоит с кредитованием. В любой день и в любое время можно прийти в банк и заполнить заявку на кредит. Но вполне очевидно, что для получения займа будет недостаточно одного грамотно составленного бизнес-плана. Порой, на пути предпринимателей встают непреодолимые препятствия, которые сразу же отрезают любую возможность кредитования.

В данной статье мы перечислим самые популярные причины, из-за которых коммерсанты чаще всего получают отказ в получении займа:

  • 1. Российские банки «не любят» работать с фирмами, которые только начинают свою коммерческую деятельность. В этом вопросе понять точку зрения банковских работников достаточно просто – бизнес с нуля имеет множество рисков и, по сути, не имеет никаких доходов, а, следовательно, неясно и каким образом заемщик собирается погасить кредит. Не вызывают энтузиазма и те предприятия, которые проработали всего полгода, поскольку только что открывшийся бизнес обычно не установил еще надежных связей с поставщиками и не наработал приличную клиентскую базу. 

В этом случае, владельцам стартапов лучше всего обратиться в венчурные фонды, которые занимаются финансирование рисковых проектов на том условии, что компания также поучаствует собственным капиталом и погасит примерно 30% расходов.

  • 2. После того, как прошло уже примерно 6 месяцев, и ваш бизнес достиг определенных высот, приходит время обращаться в кредитное учреждение. Но и здесь все проходит не так гладко, как хотелось бы. Практический любой вид кредитования требует от заемщика предоставления залога. Тем более, если займ дается на раскручивание бизнеса, поскольку в данных условиях достаточно тяжело сказать с уверенностью, что фирма не прекратит своё существование хотя бы до конца финансового года.

Поэтому наличие ликвидного залога сразу же повысит шансы предприятия получить долгожданные средства. Конечно, в статье мы говорим о существенных суммах, поэтому такие возможности как овердрафт мы не рассматриваем.
Всегда можно поискать учреждения, которые выдают кредиты под залог товара, находящегося в обороте, или вовсе не просят предоставить залог, но в этом случае проценты по кредиту будут намного выше. Можно также воспользоваться предложением специальных фирм, которые за определенную сумму предоставят вам поручительство.

  • 3. Практически всегда весомой причиной для отказа становится укрытие реальных доходов и, как следствие, сокращение налоговых выплат. Конечно, любой банк понимает, что малый и средний бизнес старается уменьшить свои траты любым путем, но для выдачи кредита нужны реальные сумы, а не «теневая» бухгалтерия. 

К тому же, перед обращением в банк, не будет лишним навести порядок в документах.

  • 4. Само собой, любому предпринимателю откажут в кредитовании, если уже на протяжении долгого времени бизнес приносит сплошные убытки, даже, несмотря на наличие ликвидного залога и поручителя.
  • 5. Ни в коем случае нельзя отказывать банку в предоставлении запрашиваемой информации. Таким образом, банк не сможет полностью проверить вашу кредитоспособность, а соответственно и принять объективное решение о размере выдаваемой суммы. 

Конечно, даже несмотря на отказ, банк может пойти другим путем и при помощи собственных сил выяснить всю необходимую информацию, но для этого клиент должен либо запрашивать очень крупную сумму либо быть одной из лидирующих компаний на рынке.

  • 6. Подавая заявку на кредит, предприниматель должен четко и ясно прописать цель, на достижение которой потратятся полученные средства. Иначе, банк задумается о серьезности всего предприятия и надежности руководства в целом, что, конечно же, негативно повлияет на решение кредитного менеджера.
  • 7. Проблемы доставит обращение в банк, который не работает в вашем регионе или же бизнес зарегистрирован в совершенно другом месте. Такая ситуация не позволяет объективно оценить хозяйственную деятельность предприятия, а также доставит множество хлопот в том случае, если клиент откажется выплачивать кредит. Обычно, банки обходят стороной таких заемщиков.

Итак, если бизнес не допустит вышеописанных досадных ошибок, то скорее всего решение банка будет в пользу заемщика, что положительным образом скажется на хозяйственной деятельности предприятия.

Хорошие и плохие долги

Кто-то резко критикует кредиты, кто-то наоборот уже привык жить в кредит. Но в любом случае кредиты никуда не исчезнут и иметь дело с ними нам придется не один десяток лет…

  • 24 сентября 2013
  • 1018
Кредитование бизнеса шаг за шагом

Бизнес-кредит - один из самых востребованных на сегодня видов кредитования. Но начинающему предпринимателю подчас не под силу разобраться во всех токостях и нюансах кредитов для бизнеса.

  • 5 сентября 2013
  • 856
Щедрый подарок бизнесу от банка Москвы

Банк Москвы дарит бесплатно откроет расчетные счета предприятиям малого бизнеса, оформившим кредит в банке

  • 2 сентября 2013
  • 950
В МТС-банке стартовала новая бизнес-программа

С этого месяца для малого бизнеса банк МТС запустил проект "В ритме бизнеса"

  • 28 августа 2013
  • 684
Можно ли купить бизнес в кредит частному лицу?

Частным лицам обычно очень сложно оформить кредит на покупку бизнеса, так как в подобной сделке банк сильно рискует.

  • 21 августа 2013
  • 2218
Когда полезен краткосрочный экспресс кредит?

Случаются такие моменты, когда деньги требуются срочно и совершенно нет времени и возможности заработать нужную сумму. В таком случае человек обращается за помощью в банк.

  • 20 августа 2013
  • 816